■互联网征信能覆盖更多的人；采集更多的信息；创造更丰富的应用场景

近日，看到朋友在微信中分享“芝麻分可办新加坡卢森堡签证”。原来，“芝麻分”是独立第三方信用评估及管理机构芝麻信用给用户打的信用分数，“芝麻分”高于700分就可申请新加坡签证，无须提供在职证明、户口本等资料，流程大大简化。

我也试着去查了查自己的“芝麻分”。虽然我不曾申请开通，也没有主动提交数据，但基于支付宝交易记录等网络活动，芝麻信用已经给我打了“芝麻分”，居然超过了700分！对于爱旅游的我来说，签证过于麻烦一直是痛点，没想到被芝麻信用轻松解决了，这不禁让我对互联网征信刮目相看。

说到征信，人们往往会想到央行的征信系统。截至今年2月底，央行的个人征信系统已覆盖近8.6亿人，有信贷记录的个人、自然人超过3.5亿人。应当说，央行的征信系统在我国社会征信体系中起到了核心作用，毕竟像个人住房贷款这样的大额借贷不太可能靠“芝麻分”来解决。与此同时，为规范发展征信市场、服务实体经济，我国也在努力培育社会征信机构。今年1月，央行发出通知，要求包括芝麻信用管理有限公司在内的8家机构做好个人征信业务的准备工作。如今，6个月的准备期快到了，以芝麻信用、腾讯征信等为代表的商业征信机构已有了一些尝试，让互联网征信的作用逐步凸显。

互联网征信，能覆盖更多的人。在央行征信系统中有征信记录的个人大多是与银行有业务往来的客户，而互联网征信面对的用户，比如支付宝的3亿多实名用户、QQ的8亿多用户、微信的5亿多用户，他们当中有相当一部分人是“草根”用户，未被央行征信系统收录。互联网征信让这些“草根”用户也能拥有信用记录，也有机会享受信用产品和服务。

互联网征信，能采集更多的信息。传统征信系统主要采集信贷系统中的信息，而互联网征信则涉及生活的方方面面：用手机支付水电费、网上购物、恶意差评，甚至社交互动、叫车爽约等都有可能纳入个人征信报告，并且互联网可以让这些原本碎片化、散落的信用信息统统纳入一张互联网征信的大网里，在某些方面能更精准地描述个人信用情况。