如今，个人信用的不良记录保留时间缩短，以“5年之期”给非恶意欠款者一次救赎个人信用的机会；即便是对欠款犯有主观恶意者，也会在时间的荡涤后，拥有一次改过和修正的机会。人非圣贤孰能无过？这种对个体清誉的重新审视，对信用评估体系的改良，无疑是对民意的一种积极回应。

个人征信不再一股脑儿地，不加筛选地将个体公民的不良记录纳入囊中，而是以时间为准绳，重新审度个体信誉，这在征信系统信息采集、记录权责不对等的状况下，十分之必要。应该看到，目前的征信多集中于对公民个体的信用记录采集，却忽视了信息采集提供者自身的“信誉问题”。

在信用信息采集、提供上，诸如银行等机构拥有绝对垄断的话语权，在这个过程中，他们对于个人信用的“自由裁量权”往往过大。如果银行等机构本身就行不端坐不正，随意兜售个人信息，甚至以霸王条款给非恶意违约者“定罪”，就会成为民众权利的灾难。

前两天，就有新闻报道说，“信用卡少还1元钱付全款罚息”。市民因为疏忽少还了一元钱，最后不仅被“全额罚息”，欠款全额都被计算进入循环利息，扣尽罚金，还可能面临个人信用被污点记录的风险。霸王条款之下，被透支经济包裹的“卡奴”们，随时可能面临在信用和经济上“躺着中枪”的风险。这种以霸王条款确立信用状况与规则的垄断行为本身，是否也需要修正？

征信要想步入正轨，真正让市场经济的信用可期，就必须对个体及信用机构做到权责对等。将不良记录仅保留5年，或可视为对单方面强调个体责任的一种修正。在此基础上，信用建设不仅是简单增加公民个体的失信成本，而要对等地强调征信机构的责任与义务，破除垄断话语，这才是信用社会良性发展的过程。（李妍）